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不同机构和国家对于高净值人士的定义不同,招商银行和贝恩公司联合发布的《2019中国私人财富报告》中,

对于高净值人士的定义为可投资资产超过1千万人民币的个人定义为高净值人群;可投资资产超过1亿人民币的个人定义为超高净值人群。


而瑞银集团和普华永道联合发布的《2019年亿万富豪报告》中,对于中国的高净值客户的定义为“拥有可投资资金超过600万元人民币”;

对于超高净值客户的定义为“拥有超过5000万元人民币”;拥有超过10亿美元资产的人士定义为“亿万富豪”。

在美国,根据统计,高净值人群的定义为超过100万美元流动资产的人群,拥有3000万美元资产的为超高净值人群。


考虑到银保监会2018年发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中,将家族信托规模的起点规定为1000万元,

所以我采用招商银行对于高净值人群的定义,即可投资资产超过一千万人民币的个人为高净值人群。


国内高净值人士的现状

2018年,中国个人可投资资产总规模达190万亿人民币,其中197万高净值人群共持有61万亿人民币的可投资资产,人均持有可投资资产约3080万人民币。


从高净值人士所持财富占总量的比例来看,根据新世界财富组织发布的《2019年全球财富迁移报告》的数据显示,

中国私人财富规模增长迅猛,2008年至2018年间,财富总量从10.25万亿美元增长至23.6万亿美元(约165万亿人民币),增幅达130%,其中约40%为高净值人群所持有(约66万亿人民币)。

从地域来看,北京、上海、广东、江苏、浙江五省市的高净值人士人口比重占全国高净值人群的43%,五省市高净值人群拥有的可投资资产占全部比重的59%。


从增长速度来看,2018年中国的高净值人群数量达到197万,与2016年相比增加了约40万,

年均复合增长率由2014-2016年的23%降至2016-2018的12%,其中超高净值人群规模约17万。

从人群构成角度看,36%的高净值人群为创富一代企业家,企业高级管理层/专业人士同样占据36%的比例,二代继承人仅占总数的9%。

类似的人群构成也发生在美国,根据USTRUST的统计,第一代高净值人群占调查对象的58%,第二代占26%,

第三代占13%,第四代仅占3%。中国高净值人群财富的高速增长,为中国的财富管理业务带来了机遇和挑战。

高净值人士的财富需求

对于中产阶级而言,他们的主要需求是改善自己的生活质量,而高净值人群的财富目标更为丰富。总体来说,高净值人士对于财富的态度,从“创富”变成了“守富”。

根据招行调查数据,2018年,高净值人群人均可投资资产3080万,按5%的投资收益计算,每年可获得约150万的收益。

很多高净值家庭一年的消费远远不到150万,收益尚用不完,更谈不上动用本金。出身高净值人群对于创造更多的财富已经不是最重视的。


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